Пока в правительстве решают вопросец, как посодействовать малому и среднему бизнесу получать кредиты по применимым ставкам - не больше 10%, Минэкономразвития предложило вариант частичного решения трудности кредитования бизнеса - через создание федерального гарантийного фонда.
Обсуждение сотворения фонда ведутся пару лет. Минэкономразвития представил проект постановления правительства «Об учреждении небанковской депозитно-кредитной организации "Агентство кредитных гарантий". С 22 января по 6 февраля документ проходит публичное обсуждение.
Агентство будет предоставлять впрямую гарантии по кредитам малому и среднему бизнесу на вкладывательные проекты, также предоставлять контргарантии уже имеющимся в регионах региональным гарантийным фондам. В этом случае, ежели размеров регионального гарантийного фонда не хватит на то, чтоб предоставить предпринимателю кредит, Федеральный фонд будет рассчитан на поддержку среднего бизнеса, который берет кредиты в размере от 100 до 400-500 млн рублей, гарантиями по таковым суммам региональные фонды уже не располагают, говорит вице-президент "Деловой России" Николай Остарков.
Уставный капитал агентства будет формироваться за счет федерального бюджета - 10 миллиардов рублей в 2014 году и 20 миллиардов рублей в 2015 году, пояснили в Минэкономразвития. Средства на создание фонда уже предусмотрены в законе о бюджете, говорит представитель министерства.
В бизнес-плане агентства с учетом уставного капитала в 30 миллиардов рублей предусматривается, что в течение 5 лет агентство выдаст бизнесу практически 7 тыщ гарантий на 217,8 миллиардов рублей, размер инвесткредитов, обеспеченных гарантиями, составит 435 миллиардов рублей.
На данный момент потребность предпринимателей в длительных кредитах составляет от 490 до 900 миллиардов рублей в год, говорится в пояснительной записке к проекту постановления. Но банки без охоты идут на ублажение этого спроса. Представители малого и среднего бизнеса рассматриваются банками как высокорискованные заемщики.
В итоге бизнес сталкивается с целым рядом заморочек при получении кредита: в декабре 2013 года МСП-банк ("дочка" ВЭБа) опубликовал данные о понижении толики кредитования малого и среднего бизнеса на рынке - до 16,1% (минус 0,4 процентных пт, ноябрь 2013 к ноябрю 2012).
Средства выдаются по высочайшим ставкам на недлинные сроки. Лишь 7-10% кредитов малому и среднему бизнесу выдается на срок наиболее 3-х лет. В итоге предприниматели обязаны направлять заемные средства лишь на поддержание бизнеса. "Это кредиты на пополнение оборотных средств и недолгосрочные кредиты, другими словами такое поддержание бизнеса, а не инвестирование в будущее, - говорила в летнюю пору 2013 года глава департамента развития малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития Наталья Ларионова.
Средняя ставка по кредитам составляет около 16%, говорит Остарков. Работа федерального гарантийного фонда дозволила бы понизить ставку по кредитам несущественно - на 1-2 процентных пт, говорит он. Не считая того, фонд не решит делему проектного финансирования - выделения кредитов на сумму от 500 до 1 миллиардов рублей, которые средний бизнес мог бы привлечь для наиболее больших проектов на долгий период времени.
"Федеральный фонд сумеет предоставить гарантии под наиболее большие кредиты, но в регионах недостаточно банков, которые могут предоставить такие кредиты. Это не расшивает делему предоставления бизнесу длинноватых средств и возможностей банков предоставлять нужные средства на развитие бизнеса", - говорит Остарков.
Правительство пока не отыскало решения данной для нас задачи.
"Мы в правительстве на данный момент обсуждаем - правда, пока агрессивно спорим с Министерством денег, - как сделать особый продукт для малых и средних бизнесменов и брать взаймы у банков.
Мы запускаем механизм гарантийного фонда, но к этому еще необходимы деньги и длинноватые пассивы для банков. Вот мы на данный момент обсуждаем, как сделать так, чтоб для бизнесменов ставка была около 10%. Не могу огласить, что это пока у нас выходит: идет обсуждение меж ведомствами. Но ежели получится, то банки сумеют давать маленьким, некрупным, честным бизнесменам кредиты под 10% и ниже", - заявил в январе этого года 1-ый вице-премьер Игорь Шувалов в интервью The New Times.
Минэкономразвития дает навести на кредиты для бизнеса средства из Фонда государственного благосостояния. 100 миллиардов рублей предлагалось расположить на депозитах ВЭБа с доходностью инфляция + 1%, ВЭБ предоставлял бы эти средства банкам, а те, в свою очередь, выдавали кредиты бизнесу по ставке не выше 10%.
"Это содействовало бы повышению кредитования вкладывательных проектов малого и среднего бизнеса на 50%", - говорил глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев.
На данный момент предполагается, что поддержка по таковой схеме будет адресована сначала среднему бизнесу, размер ставки по кредитам дискуссируется, но хотимый ориентир - 10%, заявил ранее заместитель главы Минэкономразвития Николай Подгузов в кулуарах Гайдаровского форума в Москве.
Против выделения средств из ФНБ на кредитование малого и среднего бизнеса выступает Минфин, заявили представители министерства.
Ранее глава Минфина Антон Силуанов разъяснял, что размещение средств ФНБ может быть лишь в надежные активы. А кредиты малому и среднему бизнесу к таким не относятся. Ранее Шувалов не исключал, что 10-15% займов, выделенных по предложенной схеме, могут не возвратиться.
Но в декабре 2013 года правительство показало готовность вкладывать средства ФНБ в высокорискованные активы, приняв решение о вложении 15 миллиардов баксов из ФНБ в облигации Украины.
Долговые обязательства данной для нас стране не относятся к надежным, их нет в перечне, утвержденном постановлением правительства "О порядке управления средствами Фонда государственного благосостояния".
"Да, естественно, на данный момент рейтинги украинских бумаг и Украины невысоки, но ежели поглядеть на пару шажков вперед и прикинуть, какой будет итог для товарооборота, для наших рынков, тут мы, несколько изменив вкладывательную политику средств ФНБ, получим больший итог в экономическом плане для взаимной торговли, рынка сбыта, для наших компаний", - пояснял Силуанов.
В 2014 году поддержка малого и среднего бизнеса за счет ФНБ осуществляться не будет. Средства возьмут из средств, зарезервированных в бюджете на реструктуризацию экономики, уточнил Силуанов в декабре 2013 года.
Ранее министр денег предлагал на поддержку МСБ применять средства ЦБ, а не ФНБ - банки могут выпускать облигации, обеспеченные кредитами малому и среднему бизнесу, и под залог этих бумаг получать финансирование в ЦБ.